ACCÉDER À UNE PARTIE DE LA VALEUR DE VOTRE MAISON

Votre maison peut aussi faire partie de votre stratégie de retraite.

Une hypothèque inversée peut permettre à certains propriétaires admissibles d’accéder à une partie de la valeur nette de leur propriété sans avoir à la vendre. Comme toute solution de financement, elle comporte des avantages, des coûts et des éléments importants à comprendre.

Faire le point sur ma situation

Comment fonctionne une hypothèque inversée ?

Transformer une partie de la valeur de votre maison en liquidités

La propriété demeure votre maison, mais une partie de sa valeur nette sert de garantie pour accéder à du financement.

Accéder à des liquidités

Selon votre admissibilité, la valeur de votre propriété et le produit choisi, une partie de votre valeur nette peut être accessible sans vendre votre maison.

Pas de paiements réguliers dans certaines solutions

Certaines hypothèques inversées ne nécessitent pas de paiements hypothécaires réguliers de capital et d’intérêt tant que les conditions du contrat sont respectées.

Le solde évolue avec le temps

Les intérêts et certains frais applicables s’ajoutent au montant emprunté. Le solde peut donc augmenter progressivement et réduire la valeur nette restante dans la propriété.

Ce qu’il faut retenir
Vous demeurez propriétaire de votre maison. Cependant, l’hypothèque inversée reste un emprunt et le montant dû peut augmenter avec le temps.

Dans quelles situations une hypothèque inversée peut-elle être envisagée ?

Elle peut répondre à différents besoins, mais elle n’est pas nécessairement adaptée à tous les propriétaires.

Compléter le revenu de retraite

Accéder à des liquidités supplémentaires pour soutenir certaines dépenses ou projets lorsque les revenus de retraite sont plus limités.

Rembourser certaines dettes

Dans certaines situations, une partie des fonds peut servir à réorganiser des obligations financières existantes et à réduire la pression sur les paiements mensuels.

Entretenir ou adapter la propriété

Les liquidités peuvent parfois servir à financer des rénovations, des réparations importantes ou des adaptations permettant de demeurer plus longtemps dans la maison.

Rester dans sa maison plus longtemps

Pour certains propriétaires, accéder à une partie de la valeur nette peut offrir davantage de flexibilité sans devoir vendre immédiatement la propriété.

Ce n’est pas seulement une question d’âge

Le revenu, les dettes, la valeur de la propriété, les besoins de liquidités, les projets futurs et les objectifs successoraux devraient aussi faire partie de la réflexion.

L’objectif est de déterminer si utiliser une partie de la valeur de la maison aujourd’hui correspond réellement à votre stratégie à long terme.

Faire le point sur ma situation

Ce qu’il faut comprendre avant de décider

Accéder à une partie de la valeur de votre maison peut offrir de la flexibilité, mais il est important de comprendre les coûts et les effets à long terme.

Intérêts et frais

Le coût d’emprunt peut être plus élevé que pour certaines autres formes de financement. Les intérêts et certains frais applicables peuvent s’ajouter au solde avec le temps.

Valeur nette restante

À mesure que le solde augmente, la portion de valeur nette qui restera disponible dans la propriété peut diminuer.

Conditions à respecter

Selon le produit, certaines obligations comme les taxes foncières, l’assurance habitation et l’entretien de la propriété doivent continuer d’être respectées.

Une hypothèque inversée n’est pas de l’argent gratuit

Il s’agit d’un emprunt garanti par votre propriété. L’objectif est de comparer l’accès aux liquidités aujourd’hui avec le coût du financement et l’impact possible sur votre valeur nette future.

La bonne question n’est pas seulement : « Combien puis-je obtenir ? »
C’est aussi : « Quel sera l’impact de cette décision dans 5, 10 ou 15 ans ? »

L’hypothèque inversée n’est qu’une option parmi plusieurs

Avant d’utiliser une partie de la valeur de votre maison, il peut être utile de comparer d’autres façons de créer des liquidités.

Marge de crédit hypothécaire

Peut permettre d’accéder à une partie de la valeur de la propriété, mais l’admissibilité, les paiements et les conditions sont différents.

Refinancement hypothécaire

Peut permettre de restructurer le financement existant ou d’accéder à des liquidités, selon votre revenu, votre équité et votre capacité d’emprunt.

Utiliser d’autres actifs

CELI, placements, épargne ou autres actifs peuvent parfois répondre à une partie du besoin sans augmenter la dette sur la propriété.

Vendre ou réduire la propriété

Changer de propriété peut libérer du capital et réduire certaines dépenses, mais implique évidemment un changement de mode de vie.

Comparer le paiement d’aujourd’hui avec le coût de demain

Une solution qui offre davantage de liquidités aujourd’hui peut avoir des conséquences différentes sur vos paiements, votre valeur nette et votre succession.

La meilleure option dépend de votre revenu, de vos besoins de liquidités, de votre horizon, de la valeur de votre propriété et de vos objectifs à long terme.

Comparer mes options

Questions fréquentes sur l'hypothèque inversée

Des réponses simples pour mieux comprendre avant de prendre une décision

À quel âge peut-on obtenir une hypothèque inversée ?

L’admissibilité dépend du prêteur et du produit choisi. L’âge minimum est de 55 ans, la valeur de la propriété, le type de propriété et le lieu de résidence peuvent tous être pris en considération. Il est donc important de vérifier les critères applicables à votre situation.

Est-ce que je reste propriétaire de ma maison ?

Oui, généralement vous demeurez propriétaire de votre maison tant que les conditions du contrat sont respectées. Vous continuez notamment d’être responsable de certaines obligations comme les taxes foncières, l’assurance habitation et l’entretien de la propriété.

Quand faut-il rembourser l’hypothèque inversée ?

Le remboursement est généralement exigé lorsqu’un événement prévu au contrat survient, par exemple lors de la vente de la propriété, d’un déménagement permanent ou du décès du dernier emprunteur. Les modalités exactes peuvent varier selon le produit.

Est-ce qu’une hypothèque inversée réduit l’héritage ?

Elle peut réduire la valeur nette qui restera dans la propriété, puisque les intérêts et certains frais peuvent s’ajouter au solde avec le temps. Le montant qui restera à la succession dépendra notamment de la valeur future de la maison, du montant emprunté et du coût du financement.

Puis-je vendre ma maison plus tard ?

Oui. Une hypothèque inversée n’empêche généralement pas la vente de la propriété. Lors de la vente, le solde de l’hypothèque inversée et les montants applicables doivent normalement être remboursés selon les conditions du contrat.

Quelle est la différence entre une hypothèque inversée et une marge de crédit hypothécaire ?

Les deux solutions peuvent permettre d’accéder à une partie de la valeur nette de la propriété, mais leur fonctionnement est différent. Une marge hypothécaire exige généralement de répondre à des critères de revenu et peut nécessiter des paiements réguliers, tandis qu’une hypothèque inversée peut fonctionner différemment quant aux paiements, à l’admissibilité et à l’accumulation des intérêts.

Vous vous demandez si cette solution pourrait vous convenir ?
Prenons quelques minutes pour regarder votre propriété, vos besoins de liquidités et vos objectifs à long terme.

Faire le point sur ma situation

PRENDRE UNE DÉCISION EN COMPRENANT LES IMPACTS

Prêt à voir si l’hypothèque inversée pourrait convenir à votre situation ?

Prenons le temps de regarder votre propriété, vos besoins de liquidités, vos revenus et vos objectifs à long terme afin de comparer les options qui pourraient être pertinentes.