PROTÉGER CE QUI COMPTE LE PLUS
Une protection adaptée à votre réalité.
Assurance vie, maladie grave, invalidité et autres protections expliquées simplement pour vous aider à mieux comprendre vos options et à protéger ce qui compte réellement pour vous.
Protéger ses proches
Préserver le revenu
Prévoir les imprévus
Pourquoi se protéger ?
Protéger ses proches
Une protection financière peut aider votre famille à faire face aux dépenses, aux engagements et aux projets si un événement important survient.
Préserver son revenu
Votre revenu soutient une grande partie de votre quotidien. Certaines protections peuvent aider à réduire l’impact financier d’une maladie ou d’une incapacité.
Maintenir ses engagements
Hypothèque, dettes, dépenses courantes et autres responsabilités financières peuvent continuer même lorsqu’un imprévu survient.
Comprendre les principales protections
Chaque protection répond à un besoin différent.
Voici les grandes lignes pour vous aider à mieux comprendre leur rôle.
Assurance vie
Une protection qui peut verser un montant aux bénéficiaires au décès afin d’aider à couvrir certaines obligations financières et à protéger les projets familiaux.
Maladie grave
Une prestation forfaitaire peut être versée lorsqu’une maladie couverte répond aux conditions du contrat, donnant plus de flexibilité financière pendant une période difficile.
Invalidité
Une protection conçue pour remplacer une partie du revenu lorsqu’une maladie ou une blessure vous empêche de travailler selon les conditions prévues.
Protection hypothécaire
Une protection qui peut aider à protéger votre hypothèque lorsqu’un événement couvert survient. Il existe différentes façons de protéger ce besoin.
Frais funéraires
Une solution permettant de prévoir une somme destinée aux funérailles et à certaines dernières dépenses afin d’alléger le fardeau financier des proches.
COMPRENDRE L’ASSURANCE VIE
Les 3 grands types d’assurance vie
L’assurance vie n’est pas une solution unique.
Le bon choix dépend surtout de la durée du besoin, de votre budget et de vos objectifs à long terme.
Assurance vie temporaire
Pour protéger un besoin pendant une période déterminée.
Une solution souvent utilisée pour couvrir des besoins comme une hypothèque, des dettes, le remplacement du revenu ou les années où les enfants sont à charge.
À retenir : protection temporaire, généralement plus accessible au départ, adaptée à des besoins qui peuvent diminuer avec le temps.
Assurance vie entière
Pour une protection conçue pour durer toute la vie
Une assurance permanente qui peut offrir une couverture à long terme et, selon le contrat, certaines caractéristiques comme une valeur de rachat.
À retenir : protection permanente, plus prévisible, adaptée à des besoins qui peuvent rester présents toute la vie.
Assurance vie universelle
Une protection permanente avec une composante financière.
Elle combine une assurance vie avec une portion d’épargne ou de placement, ce qui peut offrir plus de flexibilité selon vos objectifs et le contrat choisi.
À retenir : protection permanente + composante financière, avec davantage d’options à comprendre.
Alors, laquelle choisir ?
Il n’existe pas un type d’assurance vie qui convient à tout le monde. La bonne solution dépend de votre âge, de vos responsabilités, de votre budget et de la durée de vos besoins.
Assurance hypothécaire ou
assurance vie personnelle ?
Deux protections qui peuvent répondre à des besoins liés à votre hypothèque,
mais qui ne fonctionnent pas de la même façon.
Assurance hypothécaire liée au prêt
Cette protection est généralement liée à votre prêt hypothécaire et vise à couvrir un besoin précis en lien avec celui-ci.
Liée au prêt hypothécaire
Le solde protégé peut diminuer avec le temps
Le créancier est généralement protégé en premier
La protection peut dépendre de l’institution et du prêt
Elle peut convenir dans certaines situations, mais il est important de comprendre comment elle fonctionne réellement.
Assurance vie personnelle
Cette protection est détenue personnellement et peut offrir plus de souplesse selon le type de contrat choisi.
Couverture personnelle
Le montant peut demeurer fixe selon le contrat
Vous choisissez généralement vos bénéficiaires
Elle peut répondre à plusieurs besoins, au-delà de l’hypothèque
Elle peut être utilisée pour protéger une hypothèque, mais aussi pour soutenir la famille ou couvrir d’autres engagements financiers.
Ce qu’il faut retenir !
Les deux solutions peuvent avoir leur place. L’important est de comprendre leurs différences et de choisir une protection adaptée à votre situation, à vos priorités et à vos objectifs.
PROTÉGER PLUS QUE SA SANTÉ
Une maladie grave peut toucher plus que votre santé
Un diagnostic important peut aussi avoir des conséquences sur votre revenu, votre épargne et votre quotidien.
Une protection adaptée peut vous donner davantage de flexibilité financière pendant cette période.
Protéger votre épargne
Une prestation peut vous donner une source de liquidités afin d’éviter de devoir puiser immédiatement dans toute votre épargne pour faire face à un imprévu.
Petit message à retenir :
Préserver ce que vous avez déjà construit.
Garder de la flexibilité financière
La prestation peut vous permettre de gérer certaines dépenses supplémentaires selon vos priorités et les modalités prévues au contrat.
Petit message à retenir :
Plus de liberté pour décider où l’argent est nécessaire.
Vous concentrer sur votre rétablissement
Une protection financière peut réduire une partie de la pression liée aux dépenses pendant que votre priorité demeure votre santé et votre rétablissement.
Petit message à retenir :
Moins de pression financière pendant une période importante.
Comment fonctionne généralement la protection ?
Lorsqu’un diagnostic correspond à une maladie couverte et aux conditions prévues au contrat, une prestation forfaitaire peut être versée. Les maladies couvertes, les définitions, les périodes applicables et les conditions varient selon le produit choisi.
La prestation n’est pas nécessairement liée au montant de vos dépenses. Son utilisation dépend de vos priorités.
Et si vous avez déjà une assurance invalidité ?
La maladie grave et l’assurance invalidité ne répondent pas exactement au même besoin. L’une peut être liée à un diagnostic couvert, tandis que l’autre vise principalement l’impact d’une incapacité de travailler.
Comprendre comment elles peuvent se compléter peut faire une grande différence dans une stratégie de protection.
Comprendre l’assurance invalidité
PROTÉGER VOTRE CAPACITÉ À GAGNER UN REVENU
Votre revenu est aussi un actif à protéger
Une maladie ou une blessure peut empêcher de travailler pendant une certaine période.
L’assurance invalidité vise à aider à réduire l’impact financier d’une perte de revenu lorsque les conditions du contrat sont rencontrées.
Maintenir une partie du revenu
Une prestation peut aider à remplacer une partie du revenu lorsque votre état de santé vous empêche de travailler selon la définition prévue au contrat.
Petit message à retenir :
Continuer à avoir une source de revenu lorsque le travail n’est temporairement plus possible.
Continuer à payer les dépenses
L’hypothèque ou le loyer, l’alimentation, les services et plusieurs autres dépenses continuent même lorsqu’une incapacité réduit votre revenu.
Petit message à retenir :
Les dépenses ne s’arrêtent pas lorsque le revenu diminue.
Protéger votre plan financier
Une protection du revenu peut aider à éviter de devoir utiliser rapidement votre épargne ou modifier vos projets financiers pendant une période d’invalidité.
Petit message à retenir :
Préserver davantage ce que vous avez déjà construit.
Comment fonctionne généralement l’assurance invalidité ?
Lorsqu’une maladie ou une blessure répond à la définition d’invalidité prévue au contrat, une prestation périodique peut être versée après la période d’attente applicable. Le montant, la durée des prestations et les définitions d’invalidité varient selon la protection choisie.
Comprendre la définition d’invalidité, la période d’attente et la durée des prestations est essentiel avant de choisir une protection.
Et si votre employeur offre déjà une assurance invalidité ?
Une assurance collective peut déjà offrir une certaine protection. Il peut toutefois être utile de comprendre le montant couvert, la durée des prestations et ce qui arriverait si votre emploi ou votre situation professionnelle changeait.
L’objectif n’est pas nécessairement d’ajouter une deuxième assurance, mais de comprendre si votre protection actuelle correspond réellement à vos besoins.
Prévoir les dernières dépenses
Les frais funéraires et certaines dépenses finales peuvent représenter un poids financier important pour une famille.
Une protection adaptée peut aider à alléger ce fardeau.
UNE PROTECTION POUR LES DERNIÈRES DÉPENSES
Prévoir aujourd’hui pour alléger demain.
Les dernières dépenses peuvent inclure les frais funéraires, certaines dettes ou d’autres coûts liés à la fin de vie. Une protection dédiée peut permettre de prévoir une somme afin d’aider les proches à gérer cette période avec moins de pression financière
Ce que cette protection peut aider à couvrir
Frais funéraires
Certaines dernières dépenses
Frais liés à la transition familiale
Une partie de certains frais urgents selon la situation
Le montant et la solution à privilégier dépendent toujours de votre situation, de vos objectifs et de ce que vous souhaitez prévoir.
Un objectif précis
Prévoir une somme destinée aux frais funéraires et à certaines dépenses finales.
Un soutien pour les proches
Réduire la pression financière laissée à la famille dans une période déjà difficile.
Une approche simple
Une solution souvent plus ciblée pour un besoin bien précis.
Mieux prévoir les coûts futurs
Planifier à l’avance peut offrir plus de prévisibilité sur certains coûts et réduire l’impact financier futur sur la famille.
Préarrangements funéraires : planifier les détails avec une maison funéraire et financer le contrat par assurance.
Selon le contrat et les services choisis, certains coûts peuvent être établis à l’avance.
Frais finaux : mettre de côté une prestation plus flexible pour aider à exécuter les dernières volontés et couvrir certaines dépenses finales.
Comment déterminer vos besoins de protection ?
La bonne protection commence par comprendre ce que vous devez protéger, pendant combien de temps et pour qui.
01
Vos responsabilités
Conjoint, enfants, personnes à charge et autres personnes qui dépendent financièrement de vous.
02
Vos engagements financiers
Hypothèque, dettes, dépenses courantes et autres obligations qui continueraient même après un imprévu.
03
Votre revenu
Comprendre quelle portion de votre revenu soutient actuellement votre famille et votre mode de vie.
04
Vos objectifs
Études des enfants, retraite, patrimoine, continuité familiale et autres projets importants.
Une protection ne devrait pas être choisie uniquement selon un montant.
La durée du besoin, les protections déjà en place, votre budget et vos objectifs comptent aussi.
Questions fréquentes sur les protections
Des réponses simples pour mieux comprendre avant de prendre une décision
Combien d’assurance vie ai-je besoin ?
Le montant dépend de plusieurs facteurs, comme votre revenu, vos dettes, votre hypothèque, les besoins de votre famille et vos objectifs futurs. Une analyse personnalisée permet de mieux déterminer ce qui correspond réellement à votre situation.
Quelle est la différence entre une assurance temporaire et une assurance permanente ?
L’assurance temporaire couvre généralement un besoin pour une période déterminée, tandis qu’une assurance permanente est conçue pour durer plus longtemps. Les coûts, les garanties et les caractéristiques varient selon le contrat.
Est-ce que l’assurance hypothécaire remplace une assurance vie personnelle ?
Pas nécessairement. Les deux protections peuvent répondre à un besoin lié à l’hypothèque, mais elles ne fonctionnent pas de la même façon. Il est important de comparer la propriété du contrat, les bénéficiaires et la durée de la couverture.
Est-ce que la maladie grave et l’invalidité couvrent la même chose ?
Non. Une assurance maladie grave peut verser une prestation forfaitaire lorsqu’un diagnostic couvert répond aux conditions du contrat, tandis que l’assurance invalidité vise principalement à remplacer une partie du revenu lorsqu’une incapacité empêche de travailler.
Puis-je avoir plusieurs protections en même temps ?
Oui, selon votre situation. Plusieurs protections peuvent parfois se compléter, mais il est important d’éviter les protections inutiles ou les doublons et de vérifier ce que vous avez déjà en place.
Vous avez une question qui ne se trouve pas ici ?
Prenons quelques minutes pour regarder votre situation ensemble.
PRENDRE LE TEMPS DE FAIRE LE POINT
Prêt à revoir votre protection ?
Prenons le temps de regarder votre situation, vos responsabilités et les protections déjà en place afin de mieux comprendre ce qui pourrait correspondre à vos besoins.
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Charles William Trudel-Gendron · Conseiller en sécurité financière
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Toute recommandation doit tenir compte de votre situation, de vos besoins et de vos objectifs.
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